Как в 2020 работать через Payoneer украинским IT компаниям и фрилансерам: от ФОП до компании 100+ сотрудников

09.12.2018 |
Финансы

Довольно часто ко мне обращаются знакомые айтишники – от фрилансеров до собственников относительно крупных компаний с вопросом: как можно пользоваться Payoneer для принятия платежей. В интернете уже много материалов особенно для фрилансеров, но для корпоративных клиентов довольно мало деталей.

Для чего и для кого предназначена платежная платформа?

Калькулятор Юнит Экономики

Скачайте инструкцию по подсчёту ваших затрат на привлечение клиентов и вашего идеального рейта с подробными пояснениями и готовым калькулятором.

Marketing by

Как использовать фрилансерам и небольшим компаниям

Как получать деньги на Payoneer?

  1. Payoneer дает возможности использовать виртуальные банковские счета практически в любой развитой стране на родине их валют. Так, в американском банке вы сможете принимать американские доллары, в немецком – евро. Аналогично – для британских, канадских и других денег. Это обойдется клиенту от 0 до 1%
  2. Клиент может просто загрузить  средства через Visa/Mastercard. Вы можете отправить через Payoneer запрос клиенту – и он сам выберет какой вариант ему подойдет. Для Америки также доступен вариант оплаты электронным чеком.
  3. Вы выведете через биржу/систему, на которой зарабатываете деньги, например Upwork.

    Некоторые партнеры Payoneer для получения платежей

Как вывести деньги с Payoneer?

  1. Вы можете просто рассчитаться онлайн как Mastercard. Я лично часто плачу за авиабилеты, онлайн покупки. Стоимость от 0 -1% (комиссия Mastercard).
  2. Обналичить в банкомате
  3. На момент написания статьи – появилась возможность вывести на счет Interactive Brokers для инвестирования в мировые фондовые рынки.
  4. Переслать внутри Payoneer подрядчикам (без комиссии)
  5. Вывести на свой счет физического лица (то есть, просто на свой обычный банковский счет практически любого банка Украины) или ФОП/ФЛП.

    Для этого нужно добавить счет в админке. А, для примера, в Приватбанке загрузить подобную форму.

    Приват24 для Бізнесу меню Валютні операції – Договори з зарубіжними партнерами – шаблони ЗЕД.

Новий дизайн

Каталог послуг – Пошук – Валютні операції – Додати – Відкрити – Додати договір.

Шаблон для вывода на Приватбанк
Вывод обойдется в 2% и будет выводиться в гривну (требует подтверждения) по международному курсу близкому к  https://www.xe.com/.

  1. Можно вывести на любой SWIFT счет подрядчикам или за другие расходы компании.

Вообще, можно не выводить деньги и хранить деньги на аккаунтекарточке. Для меня это выглядит более безопасно, чем в украинской финансовой системе или даже, чем дома под подушкой. Хотя со слов Payoneer их система непосредственно для хранения не предназначена. 

Какие преимущества Payoneer для фриланесеров/небольших компаний, если сравнить с классическими способами получения средств?

  1. Удобство для клиентов в принятии платежей
  2. Быстрая оперативная техподдержка
  3. Можно рассчитываться с подрядчиками без комиссии, а также в валюте. Аналогично можно временно хранить свои доходы в валюте.
  4. На разовых переводах до $2000 дешевле классических альтернатив. Свыше – можно договариваться с представителями об особых условиях.
  5. Встроенные системы автонапоминания

Как я начал пользоваться Payoneer для своей компании Sloboda Studio

В марте 2018-го года эстонские, а затем и латвийские банки стали массово закрывать счета нерезидентов. Для многих IT-компаний, которые работали через юридическое лицо в Европе – в том числе и для нашей – это стало настоящей проблемой. В этой статье я расскажу о том, как мы вышли из этой ситуации и построили схему платежей при помощи Payoneer.

Какую проблему решаем?

Раньше работа через эстонскую компанию выглядела следующим образом: клиент заключает договор с европейской компанией и платит на счет этого юридического лица в эстонском банке.

Затем эстонская компания выплачивает гонорары разработчикам, находящимся в Украине, на основании индивидуальных договоров подряда. При этом, каждый член команды является ФЛП и получает оплату банковским wire-платежом на свой валютный счет. Преимущества такой схемы очевидны: клиент может работать с понятной и вызывающей доверие европейской компанией, а мы получаем надежную и выгодную схему оплаты.

Когда Эстония начала бороться со счетами нерезидентов, мы потеряли ключевое звено этой цепи – банковский счет, с помощью которого мы получали средства от клиентов и расплачивались с членами команды.  

Я активно пользуюсь Payoneer, но как физлицо/фрилансер с 2012 года, так как тогда с Elance/Odesk. Позже это стало Upwork.

Когда латвийский банк с украинскими корнями закрыл мой счет, команда Payoneer предложила мне заменить его аккаунтом Payoneer. Насколько я знаю, я был первым предпринимателем в Украине, использовавшим решения Payoneer в таком формате. Сейчас уже многие владельцы сервисных компаний пользуются Payoneer в связке с иностранным юрлицом.

Как выглядит решение Payoneer?

Мы используем Payoneer для обеих задач: получения платежей от клиентов и осуществления выплат подрядчикам.

Таким образом, решение состоит из двух частей:

1. Получение средств от клиентов

Payoneer предлагает реквизиты для получения платежей в разных валютах: по умолчанию в аккаунте есть USD, EUR и GBP, но при необходимости можно добавить CAD, AUD и пр. Эти реквизиты являются индивидуальными и их можно использовать точно так же, как и реквизиты банковских счетов в США, Англии, ЕС и т.д. Таким образом, регистрируя один аккаунт Payoneer, вы получаете альтернативу сразу нескольким иностранным счетам. Подробнее об этой услуге можно прочитать здесь. Заказчик часто и не будет знать, что это не ваш «родной» счет, а «виртуальный».

Так как мы работаем преимущественно с европейскими заказчикам, то для работы с европейскими клиентами мы используем EUR-реквизиты. Мы просто указываем эти реквизиты в инвойсе и договоре так же, как делали с реквизитами европейского счета

Для клиента такой платеж выглядит как местный перевод в ЕС, а для нас платеж проходит вообще без комиссии, так как это особенность платежей для Payoneer.   

К слову, Payoneer предлагает несколько вариантов оплаты: помимо банковского перевода, клиенты могут оплачивать картой или электронным чеком (форма онлайн-платежа, при которой средства списываются со счета плательщика, используется в США).

В случае, если клиент платит на ваш USD счет, он может даже не знать/не видеть, что платит на “виртуальный” счет, так как там никак Payoneer не будет указываться.

2. Выплаты оплаты нашим разработчикам/подрядчикам

Для выплат тоже есть несколько инструментов. Небольшие компании, где работает всего несколько человек, могут просто использовать платежи между аккаунтами Payoneer – они без комиссии.

Компаниям побольше (как, например, наша) Payoneer предлагает для массовых выплат специальные аккаунты, автоматизирующие процесс.

Мы платим прямо на валютные счета ФЛП, то есть, для разработчиков в Украине вообще ничего не поменялось. Разве что, теперь, для простоты, мы настаиваем, чтобы их счета были в одном банке, для нас это Приват.

Но также можно выпустить всем карточки Payoneer и отсылать деньги прямо на них.

Как воспользоваться решением “Массовые выплаты”?

Открывают при минимальном количестве сотрудников 30 чел и выплатной операций не менее 30к USD в месяц.

Нужно зарегистрироваться по ссылке https://www.payoneer.com/accounts/

Потом в техподдержке запросить решение для массовых выплат – через тикет/чат/телефон.

Регистрация компании на примере Эстонии

Эстония по-прежнему не препятствует открытию юридических лиц нерезидентами.

Украинские предприниматели легко могут зарегистрировать Эстонскую компанию: электронное резидентство можно сделать, не выходя из дома. Если юридическое лицо у вас уже есть, можно сразу переходить к вопросу платежей.

Но использовать Payoneer можно не только на эстонскую, но и на любую другую компанию, включая украинскую.

Сколько будет обходиться такая схема компании и заказчику?

Для компании комиссия состоит из двух частей:

  • Получение средств на реквизиты в разных валютах: EUR, GBP, CAD, AUD – бесплатно, USD – до 1%.
  • Выплаты подрядчикам – до 2%.

Тут стоит уточнить, что чем больше обороты Вашей компании, тем меньше комиссии. По моему опыту, ребята из Payoneer всегда идут навстречу, так что стоит торговаться :-).

Как будет выглядеть для заказчика:

Одним из преимуществ решения является то, что заказчик платит местным переводом, как будто на счет в его стране. Таким образом комиссии для него зависят только от его банка, по опыту – они символические. Особенно это важно если заказчики до этого никогда не работали по SWIFT и не хотели бы с этим способом переводом связываться.

Банки, с которыми сейчас сотрудничает Payoneer и чьи счета будут скорей всего использоваться для USD/EUR (для других валют – аналогичные банки странах эмитетах): Bank of America, Metropolitan Commercial Bank, Deutche Bank Trust Company America, Barklays, Citi Bank.

Стоит отметить, что Payoneer можно открыть и на чисто украинскую компанию – ООО, но возможности массовой выплаты тогда не будет.

Итого, преимущества Payoneer как корпоративного решения:

  1. Возможность получать оплаты для иностранных компаний, когда местные банки отказываются открывать счета
  2. Отличная и быстрая техподдержка 
  3. Простота принятия средств для клиентов
  4. Автоматизация массовых выплат подрядчикам или сотрудникам, даже если у последних нет счетов Payoneer – на их ФОПы
  5. Возможность совершать обмен валют – за 0.5%
  6. Можно привязать Mastercard карты для оплаты корпоративных расходов – например – покупка авиабилетов, оплата Google/FB рекламы и т.д.

Интеграция на примере Приватбанка
Посмотреть презентацию от банка по интеграции с Payoneer можно здесь.

Также на момент написания статьи (середина октября 2020) действуют следующие предложения от банка: “Для ФОП, которые получают платежи от Payoneer у нас льготные тарифы, все под 0% и на сегодняшний день максимально упрощен валютный контроль. Платежи до 400 000 грн зачисляются без документов.

Свыше достаточно добавить в Приват24 для бизнеса письмо-оферту, никто не требовал под каждый платеж договор или инвойс.”

Налоги и Payoneer

Вопрос с налогами отлично рассмотрен на корпоративном блоге Payoneer.

Дополнительно можно посмотреть про использование Payoneer компаниями тут:
https://www.youtube.com/watch?v=cX0hngkHrbk 

И приглашаем в наш клуб “Growth Factory Academy” где мы помогаем компаниям размером от 5 до 200 человек развивать свои бизнесы даже в это не простое время с помощью:

  • регулярных занятий и мастерклассов (8 в месяц)
  • доступ к закрытой библиотеке конференций Outsource People, тренингов за 8 лет и курсов от экспертов в аутсорсе
  • закрытое сообщество из 250+ директоров

Аватар
Павел Обод Партнер и основатель “Growth Factory”
Соц. сети:
Читайте также

Калькулятор Юнит Экономики

Скачайте инструкцию по подсчёту ваших затрат на привлечение клиентов и вашего идеального рейта с подробными пояснениями и готовым калькулятором.

Marketing by